LYHYESTI

✅ Degiro on halvempi yksittäisessä osakesijoittamisessa (Helsinki: ~3,65 € vs. Nordnetin ~7,25 €)
✅ Nordnet voittaa pitkäjänteisessä indeksisijoittamisessa nollakuluisilla rahastoilla
✅ Molemmat ovat MiFID II -alaisia eurooppalaisia alustoja
⚠️ Degiro ei tarjoa suomenkielistä asiakaspalvelua
⚠️ Nordnetilla on parempi automaattinen kuukausisäästäminen

[CTA:nordnet-avaa-tili]

Nordnet vs Degiro: Kattava vertailu 2025

Olen analysoinut suomalaisia sijoittajia palvelevia alustoja yli 10 vuotta. Degiro on yksi suosituimmista Nordnet-vaihtoehdoista eurooppalaisilla markkinoilla. Tässä vertailussa käyn läpi, milloin Degiro on parempi valinta — ja milloin ei.

Yritysprofiilien vertailu

Nordnet AB:

• Perustettu 1996, Tukholma, pörssinoteerattu
• FIN-FSA:n valvonnassa Suomessa
• Erikoistunut Pohjoismaihin

Degiro:

• Perustettu 2013, Amsterdam
• AFM:n (Alankomainen finanssivalvoja) valvonnassa
• Osa flatexDEGIRO-konsernia (pörssinoteerattu Frankfurtissa)
• Toimii Suomessa eurooppalaisen passportoinnin kautta

Molemmat ovat MiFID II -alaisia ja rekisteröityjä.

Kaupankäyntikulujen vertailu

Degiro on kaupankäyntikuluissa selvästi halvempi erityisesti Yhdysvaltojen markkinoilla ja pienissä eurooppalaisissa kaupoissa.

Tuotevalikoima

Nordnet:

• Pohjoismaiset osakkeet: Erinomainen
• Omat nollakuluiset indeksirahastot: Kyllä
• Automaattinen kuukausisäästäminen: Kyllä, ilmainen
• ETF: 1 200+

Degiro:

• Kansainvälinen osakekaupankäynti: Erinomainen (50+ pörssiä)
• Omat indeksirahastot: Ei
• Automaattinen kuukausisäästäminen: Rajoitettu
• ETF Core-lista: Ilmainen, mutta suppea
• Johdannaiset: Kyllä (optiot, futuurit)

Turvallisuus ja sijoittajansuoja

Nordnet:

• Talletussuoja: Ruotsin Riksgälden 100 000 €
• Pörssinoteerattu, julkiset tilinpäätöstiedot

Degiro:

• Talletussuoja: Hollantilainen DNB (100 000 €)
• Sijoittajansuoja: Hollantilainen järjestelmä (20 000 €)
• Huomio: Degiro harjoittaa arvopapereiden lainausta — lisää teoreettista vastapuoliriskiä

Käyttökokemus

Nordnet: Suomenkielinen, kattava analytiikka, hyvä mobiilisovellus
Degiro: Englanti pääkielenä, ei suomenkielistä tukea, selkeä käyttöliittymä

Milloin valita Degiro?

• Olet aktiivinen osakesijoittaja useilla kaupoilla kuukaudessa
• Haluat laajan pääsyn kansainvälisiin pörsseihin alhaisilla kuluilla
• Sijoitat erityisesti Yhdysvaltojen markkinoille
• Englannin kieli ei ole ongelma

Milloin valita Nordnet?

• Sijoitat säännöllisesti indeksirahastoihin tai ETF:iin
• Haluat suomenkielistä palvelua ja pohjoismaista asiakaspalvelua
• Arvostat nollakuluisia indeksirahastoja ja automatisoitua kuukausisäästämistä
• Pitkäjänteinen strategia ilman aktiivista treidausta

[CTA:nordnet-avaa-tili]

[IMAGE:nordnet-vs-degiro-kuluvertailu-2025]

Nordnet vs. DEGIRO — Syvällinen vertailu 2025

DEGIRO ja Nordnet ovat molemmat johtavia sijoitusalustoja Suomessa. Mutta ne palvelevat hieman eri tarpeita. Tässä kattava vertailu.

Kustannukset — Kenelle kumpi on halvempi?

Helsingin pörssi (Nasdaq Helsinki):

• Nordnet: min. 6 € + 0,25 % (alle 10k€) / 0,15 % (yli 10k€)
• DEGIRO: 1,75 € + 0,08 % (ei prosenttirajoitetta)

Esimerkki 500 € kauppa Helsingissä:

• Nordnet: 6,00 € (minimi pätee)
• DEGIRO: 1,75 € + 0,40 € = 2,15 €

→ DEGIRO 64 % halvempi 500 euron Helsingin pörssikaupoissa.

MSCI World ETF (Amsterdamin pörssi):

• Nordnet: 9 EUR + 0,15 % (ulkomaiset EU-pörssit)
• DEGIRO: 1 € + 0,03 % (ETF-valikoimassa, kuukausittain yksi ilmainen ETF-kauppa)

Esimerkki 1 000 € ETF-osto Amsterdamissa:

• Nordnet: 9 € + 1,50 € = 10,50 €
• DEGIRO: 1 € + 0,30 € = 1,30 € (tai 0 € jos kuukauden ensimmäinen)

→ DEGIRO huomattavasti halvempi aktiiviselle ETF-kauppiaalle.

Mutta Nordnet voittaa indeksirahastoissa:

Nordnetin nollakuluiset indeksirahastot (TER 0,00 %, 0 € merkintäpalkkio) eivät ole DEGIROssa saatavilla. Jos sijoitat kuukausittain pieniä summia, Nordnet on kustannustehokkain.

Turvallisuus ja sijoittajansuoja

Nordnet:

• Ruotsalainen pankki (Nordnet Bank AB)
• Talletussuoja: ~90 000 € (Riksgälden)
• Sijoittajansuoja: ~21 500 € (Ruotsin järjestelmä)
• Toiminnassa vuodesta 1996

DEGIRO:

• Alankomaalainen sijoituspalveluyritys (ei pankki)
• Ei perinteistä talletussuojaa käteiselle
• Sijoittajansuoja: 20 000 € (Hollannin järjestelmä, ICS)
• Osa Flatex Bank AG:sta vuodesta 2021 (saksalainen pankki)

Käytännön ero: DEGIROssa käteinen ei ole yhtä hyvin suojattu kuin Nordnetissa. Arvopaperit ovat molemmissa asiakkaiden omia.

Sijoitusvalikoima

Nordnet:

• Pohjoismaiset osakkeet: laaja kattavuus
• ETF:t: 3 000+ globaalisti
• Omat nollakuluiset indeksirahastot
• Johdannaiset, warrantit, sertifikaatit
• Säästötilit kilpailukykyisin korkoin

DEGIRO:

• Globaalit osakkeet: 7 000+ 50+ pörssistä
• ETF:t: 5 000+ globaalisti
• Rajoitetumpi pohjoismaisissa osakkeissa
• Johdannaiset saatavilla (tarkka tarjonta vaihtelee)
• Ei omia rahastoja

Käyttöliittymä ja käyttökokemus

Nordnet:

• Täysin suomenkielinen ✅
• Mobiilisovellus iOS/Android — toimiva mutta ei markkinoiden paras
• Kattava analytiikka ja kurssitiedot
• Oppimateriaali suomeksi (Nordnet Academy)

DEGIRO:

• Useimmiten englanninkielinen ⚠️ (osittain käännetty suomeksi)
• Mobiilisovellus — hyvä käyttökokemus
• Perusanalytiikka, ei yhtä kattava kuin Nordnet
• Ei suomenkielistä koulutussisältöä

Kumpi valita? — Käyttötarkoituksen mukaan

Valitse Nordnet jos:

• Haluat suomenkielisen alustan
• Sijoitat pääasiassa indeksirahastoihin tai pohjoismaisiin osakkeisiin
• Kuukausisäästäminen on tärkein strategia
• Arvostat korkeaa talletussuojaa

Valitse DEGIRO jos:

• Kaupankäyt aktiivisesti kansainvälisillä markkinoilla
• Minimoit kaupankäyntikulut ovat prioriteetti
• Sijoitat eurooppalaisiin ETF:iin säännöllisesti
• Olet kokenut sijoittaja, joka ei tarvitse suomenkielistä tukea

Paras yhdistelmä: Nordnet kuukausisäästöihin + DEGIRO aktiiviseen kansainväliseen kaupankäyntiin.

[CTA:nordnet-avaa-tili]

Yhteenveto: Nordnet vs. DEGIRO 2025

Ei ole yhtä ”parempaa” — kumpikin voittaa eri tilanteissa. Nordnet on suomalaisen aloittelijan luontevin valinta turvallisuuden, suomenkielisyyden ja nollakuluisten indeksirahastojen ansiosta. DEGIRO puolestaan on kustannustehokkaampi aktiiviselle kauppiaalle, joka käy kauppaa kansainvälisillä markkinoilla.

Nordnet vs. DEGIRO — Syvällinen vertailu 2025

DEGIRO ja Nordnet ovat molemmat johtavia sijoitusalustoja Suomessa. Mutta ne palvelevat hieman eri tarpeita. Tässä kattava vertailu.

Kustannukset — Kenelle kumpi on halvempi?

Helsingin pörssi (Nasdaq Helsinki):

• Nordnet: min. 6 € + 0,25 % (alle 10k€) / 0,15 % (yli 10k€)
• DEGIRO: 1,75 € + 0,08 % (ei prosenttirajoitetta)

Esimerkki 500 € kauppa Helsingissä:

• Nordnet: 6,00 € (minimi pätee)
• DEGIRO: 1,75 € + 0,40 € = 2,15 €

→ DEGIRO 64 % halvempi 500 euron Helsingin pörssikaupoissa.

MSCI World ETF (Amsterdamin pörssi):

• Nordnet: 9 EUR + 0,15 % (ulkomaiset EU-pörssit)
• DEGIRO: 1 € + 0,03 % (ETF-valikoimassa, kuukausittain yksi ilmainen ETF-kauppa)

Esimerkki 1 000 € ETF-osto Amsterdamissa:

• Nordnet: 9 € + 1,50 € = 10,50 €
• DEGIRO: 1 € + 0,30 € = 1,30 € (tai 0 € jos kuukauden ensimmäinen)

→ DEGIRO huomattavasti halvempi aktiiviselle ETF-kauppiaalle.

Mutta Nordnet voittaa indeksirahastoissa:

Nordnetin nollakuluiset indeksirahastot (TER 0,00 %, 0 € merkintäpalkkio) eivät ole DEGIROssa saatavilla. Jos sijoitat kuukausittain pieniä summia, Nordnet on kustannustehokkain.

Turvallisuus ja sijoittajansuoja

Nordnet:

• Ruotsalainen pankki (Nordnet Bank AB)
• Talletussuoja: ~90 000 € (Riksgälden)
• Sijoittajansuoja: ~21 500 € (Ruotsin järjestelmä)
• Toiminnassa vuodesta 1996

DEGIRO:

• Alankomaalainen sijoituspalveluyritys (ei pankki)
• Ei perinteistä talletussuojaa käteiselle
• Sijoittajansuoja: 20 000 € (Hollannin järjestelmä, ICS)
• Osa Flatex Bank AG:sta vuodesta 2021 (saksalainen pankki)

Käytännön ero: DEGIROssa käteinen ei ole yhtä hyvin suojattu kuin Nordnetissa. Arvopaperit ovat molemmissa asiakkaiden omia.

Sijoitusvalikoima

Nordnet:

• Pohjoismaiset osakkeet: laaja kattavuus
• ETF:t: 3 000+ globaalisti
• Omat nollakuluiset indeksirahastot
• Johdannaiset, warrantit, sertifikaatit
• Säästötilit kilpailukykyisin korkoin

DEGIRO:

• Globaalit osakkeet: 7 000+ 50+ pörssistä
• ETF:t: 5 000+ globaalisti
• Rajoitetumpi pohjoismaisissa osakkeissa
• Johdannaiset saatavilla (tarkka tarjonta vaihtelee)
• Ei omia rahastoja

Käyttöliittymä ja käyttökokemus

Nordnet:

• Täysin suomenkielinen ✅
• Mobiilisovellus iOS/Android — toimiva mutta ei markkinoiden paras
• Kattava analytiikka ja kurssitiedot
• Oppimateriaali suomeksi (Nordnet Academy)

DEGIRO:

• Useimmiten englanninkielinen ⚠️ (osittain käännetty suomeksi)
• Mobiilisovellus — hyvä käyttökokemus
• Perusanalytiikka, ei yhtä kattava kuin Nordnet
• Ei suomenkielistä koulutussisältöä

Kumpi valita? — Käyttötarkoituksen mukaan

Valitse Nordnet jos:

• Haluat suomenkielisen alustan
• Sijoitat pääasiassa indeksirahastoihin tai pohjoismaisiin osakkeisiin
• Kuukausisäästäminen on tärkein strategia
• Arvostat korkeaa talletussuojaa

Valitse DEGIRO jos:

• Kaupankäyt aktiivisesti kansainvälisillä markkinoilla
• Minimoit kaupankäyntikulut ovat prioriteetti
• Sijoitat eurooppalaisiin ETF:iin säännöllisesti
• Olet kokenut sijoittaja, joka ei tarvitse suomenkielistä tukea

Paras yhdistelmä: Nordnet kuukausisäästöihin + DEGIRO aktiiviseen kansainväliseen kaupankäyntiin.

[CTA:nordnet-avaa-tili]

Yhteenveto: Nordnet vs. DEGIRO 2025

Ei ole yhtä ”parempaa” — kumpikin voittaa eri tilanteissa. Nordnet on suomalaisen aloittelijan luontevin valinta turvallisuuden, suomenkielisyyden ja nollakuluisten indeksirahastojen ansiosta. DEGIRO puolestaan on kustannustehokkaampi aktiiviselle kauppiaalle, joka käy kauppaa kansainvälisillä markkinoilla.

Sijoitusalustojen vertailu 2025 — Kattava taulukko

Suomessa on useita hyviä sijoitusalustoja. Tässä kattava vertailu tärkeimmistä tekijöistä.

Päävertailu: Nordnet, DEGIRO, OP, Nordea, Evli

Valintaohje eri profiileille

Aloittelija omatoiminen:
Nordnet — suomenkielinen palvelu, nollakuluiset indeksirahastot, hyvä koulutussisältö

Aktiivinen kansainvälinen kauppias:
DEGIRO — alemmat kaupankäyntipalkkiot, laajempi ETF-valikoima kansainvälisesti

Kaiken saman katon alla:
OP tai Nordea — integroitu pankkipalvelu, henkilökohtainen neuvonta

Institutionaalinen tai varainhoito:
Evli — erikoistunut varainhoito varakkaammille asiakkaille

Miksi useimmat suomalaiset valitsevat Nordnetin?

Nordnet on onnistunut yhdistämään kolme kilpailuetua:

1. Kustannustehokkuus — nollakuluiset indeksirahastot ja kohtuulliset kaupankäyntipalkkiot
2. Valikoima — laajin pohjoismaisiin osakkeisiin erikoistunut tarjonta
3. Käytettävyys — suomenkielinen, toimiva alusta ilman monimutkaista käyttöliittymää

Nämä kolme yhdessä tekevät Nordnetista loogisen valinnan suurimmalle osalle suomalaisista sijoittajista, joille pohjoismaiset osakkeet ja kustannustehokas pitkäaikaissijoittaminen ovat prioriteetteja.

Sijoittaminen 2025 — Markkina- ja talousympäristö

Ymmärtääksesi miksi juuri nyt on hyvä aika aloittaa tai jatkaa sijoittamista, on hyödyllistä katsoa laajempaa talous- ja markkinakontekstia.

Euroopan korkoympäristö 2025

Euroopan Keskuspankki (EKP) aloitti korkojen laskun vuoden 2024 aikana inflaation tasaannuttua. Tämä on muuttanut sijoitusympäristöä:

• Korkotilit: Korkojen laskiessa pankkitilien korot laskevat — sijoittaminen osakkeisiin ja ETF:iin tulee suhteellisesti houkuttelevammaksi
• Velkakirjat: Laskevat korot nostavat olemassa olevien joukkolainojen arvoa
• Osakkeet: Matalampi korkotaso tukee yritysten arvostuksia (diskonttokorko laskee)

Mitä tämä tarkoittaa sijoittajalle 2025?
Nollakorkojen tai matalien korkojen ympäristö suosii osakesijoittajia. Pankkitilillä rahan ostovoimaa syö inflaatio (2–3 % vuodessa). Osakesijoittaja on historiallisesti saanut reaalituottoa 5–7 % vuodessa.

Pohjoismaiset markkinat 2025

Pohjoismaat ovat säilyttäneet taloudellisen vakauden:

• Suomi: vientiteollisuus elpyy, rakennussektori haastava mutta stabiloituu
• Ruotsi: Riksbanken aloitti korkojen laskun, asuntomarkkina tasaantuu
• Norja: öljysektori pitää taloutta vahvana
• Tanska: lääketeollisuus (Novo Nordisk) globaalilla nousukurssilla

Pohjoismaisilla osakkeilla on perinteisesti korkeat osinkotuotot (3–5 %), hyvä yrityshallinto ja suhteellinen taloudellinen vakaus.

Globaali hajauttaminen — Miksi se on tärkeää?

Vaikka pohjoismaiset yhtiöt ovat laadukkaita, pelkkä pohjoismainen osakesalkku on alttiina alueellisille riskeille. Globaali hajautus (esim. MSCI World) tarjoaa:

• Pääsyn USA:n teknologiajätteihin (Apple, Microsoft, Alphabet, Amazon)
• Japanin ja Euroopan suuryhtiöihin
• Kasvaviin talouksiin Aasiassa ja Latinalaisessa Amerikassa

Suositeltu tasapaino pohjoismaiselle sijoittajalle:

• 60–70 % globaali MSCI World
• 20–30 % Pohjoismaat (ylipainona kotimaisille)
• 0–10 % kehittyvät markkinat (korkeampi riski/tuotto-profiili)

[CTA:nordnet-avaa-tili]

Lue myös