Käytin Degiroa kahdeksan kuukauden ajan ennen kuin vaihdoin Nordnettiin. Se ei ollut huono kokemus — se oli selkeyttävä kokemus. Degiro teki minulle selväksi, mitä suomalaisena sijoittajana oikeasti tarvitsen ja mitä en. Tässä rehellinen katsaus kahdeksan kuukauden Degiro-kokemukseen ja syihin, miksi päädyin vaihtoon.
Halusin kirjoittaa tämän artikkelin, koska Degiro saa paljon suositteluja eurooppalaisessa sijoitusyhteisössä — mutta suomalaisen näkökulma puuttuu usein. Kulurakenteessa ja regulaatiossa on eroja, jotka tekevät Degiron arvioinnista erilaista suomalaiselle.
💰 Aloita sijoittaminen Nordnetissä
Nordnet on yksi Suomen suosituimmista sijoitusalustoista: laaja osake- ja ETF-valikoima ilman kuukausimaksua ja edulliset kaupankäyntikulut.
Avaa Nordnet-tili →Miksi valitsin aluksi Degiron
Löysin Degiron vuoden 2023 alussa, kun etsin edullisinta tapaa sijoittaa eurooppalaisiin osakkeisiin. Degiro mainostaa itseään yhtenä Euroopan edullisimmista välittäjistä, ja se piti osittain paikkansa.
Degiron houkuttelevat ominaisuudet silloin:
- Erittäin matalat kaupankäyntikulut — muutama euro tai sentti per kauppa monilla markkinoilla
- Pääsy moniin eurooppalaisiin pörsseihin ja tuotteisiin
- Yksinkertainen tilirakenne
- Laaja ETF-valikoima
Avasin tilin, siirsin 5 000 euroa ja aloitin. Seuraavat kahdeksan kuukautta opettivat minulle paljon.
Kokemukseni Degiron käyttöliittymästä
Degiron käyttöliittymä on toimiva mutta ei missään nimessä intuitiivinen suomalaiselle käyttäjälle. Kaikki on englanniksi — ei suomenkielistä versiota. Tilityyppirakenne (Basic, Custody) vaatii ymmärtämistä: Basic-tilillä Degiro voi lainata omistamiasi osakkeita kolmansille osapuolille, mikä on riski, jota monet eivät tiedosta.
Custody-tili on turvallisempi, mutta siinä on korkeammat kulut joillakin markkinoilla. Valitsin Custody-tilin turvallisuuden vuoksi, mikä nosti tehollisia kulujani.
Yksi käytännön ongelma: Degirossa ei ole mobiilisovelluksen kautta kaikkia toimintoja käytettävissä. Joitakin asioita piti hoitaa selaimen kautta. Nordnetissä mobiiliapplikaatio kattaa lähes kaiken.
Kulurakenne Degiron todellisessa käytössä
Degiro markkinoi matalilla kuluilla, mutta todelliset kulut olivat minulle yllättävän korkeammat kuin odotin:
Kaupankäyntikulut (Custody-tilillä):
- Suomi (Nasdaq Helsinki): 0,06% + 4,00 euroa per kauppa
- Hollanti, Saksa: 0,04% + 4,00 euroa
- USA (NYSE/NASDAQ): 0,50 USD + 0,004 USD per osake
- ETF:t (Core selection): ilmainen yksi kauppa per kuukausi
4,00 euron perusmaksu suomalaisilla osakkeilla tekee pienten summien ostamisesta suhteellisesti kallista. 100 euron ostoksessa 4 euron maksu on 4% kulu. Nordnetissä vastaava kauppa suomalaisella osakkeella maksaa 2,50 euroa tai 0,20%, eli 2,50 euroa 100 euron kaupasta.
Muita kuluja, joita en osannut odottaa:
- Valuuttamuunnospalkkio: 0,10% + valuuttaspread kun ostat ei-euro-pörssistä
- Osinkojen käsittelymaksu (joillakin markkinoilla)
- Vuosimaksu ulkomaisille arvopapereiden säilytykselle (joillain markkinoilla)
Kahdeksan kuukauden aikana kohtaamani ongelmat
Ongelma 1 — Veroraportointi: Degiro ei raportoi Suomen Verohallinnolle automaattisesti. Kahdeksan kuukauden aikana tein yhteensä 23 kauppaa. Jokaisesta piti laskea oikea valuuttakurssimuunto, voitto tai tappio ja merkitä ne itse veroilmoitukseen. Tähän meni helposti 3–4 tuntia vuodessa. Nordnetissä tämä tapahtuu automaattisesti.
Ongelma 2 — Osakesäästötili puuttuu: Degirolla ei yksinkertaisesti ole suomalaista osakesäästötiliä (OST). Tämä tarkoittaa, että kaikki voitot ovat välittömästi verotettavia. Aktiiviselle kauppiaalle tämä ei välttämättä ole ongelma, mutta pitkäaikaiselle indeksisijoittajalle OST:n puuttuminen on merkittävä haitta.
Ongelma 3 — Asiakaspalvelu: Minulla oli yksi tilanne, jossa kauppa ei mennyt läpi teknisen ongelman takia. Yhteydenottokanavat olivat sähköposti ja chat — suomenkielistä puhelinpalvelua ei ole. Vastaus tuli 48 tunnin kuluessa. Nordnetillä on suomenkielinen puhelinpalvelu.
Ongelma 4 — ETF:n automaattinen kuukausisijoitus: Degiro ei tarjoa samanlaista automaattista kuukausisäästöä kuin Nordnet. Jokainen osto oli manuaalinen toimenpide. Pienten summien automaattinen sijoittaminen ei onnistu yhtä elegantisti.
Missä Degiro on parempi kuin Nordnet
Rehellisyyden nimissä: Degiro on tietyissä asioissa parempi.
- Laajempi pörssipääsy — pääsy useampiin eurooppalaisiin pörsseihin pienemmillä kuluilla
- Yksittäiset USA-osakkeet halvemmalla — jos ostat paljon suuria summia USA:sta, Degiro voi olla edullisempi
- Options ja johdannaiset — Degiro tarjoaa optiokaupankäynnin, Nordnet ei
- Laajempi tuotevalikoima Euroopassa — pienyhtiöt eri maiden pörsseistä paremmin saatavilla
Jos sijoitusstrategiasi on aktiivinen, hakee globaalia osakepoimintaa tai johdannaisia — Degiro on harkitsemisen arvoinen.
Miksi vaihdoin lopulta Nordnettiin
Kahdeksan kuukauden jälkeen tein analyysin: mitä sain Degirolsta vs. mitä maksoin sen käytöstä. Tulos oli selvä:
Sain: matalammat kaupankäyntikulut muutamissa spesifeissä tilanteissa, laajemman pörssipääsyn.
Maksoin: monimutkaisen veroraportoinnin, OST:n puuttumisen, ei-automaattisen kuukausisäästön, englanninkielisen palvelun ja ylimääräisen stressin hallinnollisesta taakasta.
Lopullinen syy vaihtoon: OST:n puuttuminen. Koronkorko-laskelmani osoitti, että OST:n verohyöty 10–15 vuoden sijoitushorisontilla ylittää kaikki mahdolliset Degiron kaupankäyntikuluedut moninkertaisesti.
Siirsin Degiro-salkun Nordnettiin marraskuussa 2023. Se oli hallinnollinen prosessi — Degiro lähetti paperit, joita piti täyttää, ja siirto kesti noin kolme viikkoa. Mutta sen jälkeen olen ollut tyytyväinen päätökseen. Nordnet-tilin avaaminen on ilmaista ja nopeaa.
Kenelle Degiro sopii suomalaiselle sijoittajalle
Degiro voi olla hyvä valinta jos:
- Olet kokenut sijoittaja, joka tekee suuria yksittäisiä kauppoja
- Haluat pääsyn eksoottisempiin eurooppalaisiin markkinoihin
- Sinulle sopii englanninkielinen palvelu
- Et hyödy OST:sta (esim. et ole Suomen verovelvollinen)
- Kaupat optioita tai muita johdannaisia
Muille — erityisesti aloittelijoille ja pitkäaikaissijoittajille — Nordnet on selkeästi parempi vaihtoehto suomalaisen verojärjestelmän ja palvelun suomenkielisyyden takia.
Yhteenveto: Degiro on ok, Nordnet on parempi suomalaiselle
Kahdeksan kuukauden Degiro-kokemus ei ollut huono — se opetti minulle paljon sijoittamisesta ja alustojen eroista. Mutta suomalaiselle pitkäaikaiselle sijoittajalle Nordnet on kokonaisuutena parempi valinta OST:n, automaattisen kuukausisäästön ja suomenkielisen palvelun ansiosta.
Degiro on loistava työkalu oikeaan käyttötarkoitukseen. Minun käyttötarkoitukseni on pitkäaikainen ETF-indeksistrategia — ja siihen Nordnet sopii paremmin.
Avaa Nordnet-tili ilmaiseksi tänään — ja hyödynnä OST:n veroteho heti alusta. Jos päätät kokeilla Degiroa osana laajempaa strategiaa, tee se tietoisena sen eduista ja rajoituksista suomalaiselle verovelvolliselle. Mutta aloituspisteeksi Nordnet on yksinkertaisempi, turvallisempi ja verotehoisempi valinta.
