Degiro vs Nordnet 2025: Helsinki 500 euroa – Degiro 3,65 vs Nordnet 7,25 euroa

LYHYESTI

✅ Degiro on halvempi yksittäisessä osakesijoittamisessa (Helsinki: ~3,65 € vs. Nordnetin ~7,25 €)
✅ Nordnet voittaa pitkäjänteisessä indeksisijoittamisessa nollakuluisilla rahastoilla
✅ Molemmat ovat MiFID II -alaisia eurooppalaisia alustoja
⚠️ Degiro ei tarjoa suomenkielistä asiakaspalvelua
⚠️ Nordnetilla on parempi automaattinen kuukausisäästäminen

Nordnet vs Degiro: Kattava vertailu 2025

Olen analysoinut suomalaisia sijoittajia palvelevia alustoja yli 10 vuotta. Degiro on yksi suosituimmista Nordnet-vaihtoehdoista eurooppalaisilla markkinoilla. Tässä vertailussa käyn läpi, milloin Degiro on parempi valinta — ja milloin ei.

Yritysprofiilien vertailu

Nordnet AB:
– Perustettu 1996, Tukholma, pörssinoteerattu
– FIN-FSA:n valvonnassa Suomessa
– Erikoistunut Pohjoismaihin

Degiro:
– Perustettu 2013, Amsterdam
– AFM:n (Alankomainen finanssivalvoja) valvonnassa
– Osa flatexDEGIRO-konsernia (pörssinoteerattu Frankfurtissa)
– Toimii Suomessa eurooppalaisen passportoinnin kautta

Molemmat ovat MiFID II -alaisia ja rekisteröityjä.

Kaupankäyntikulujen vertailu

Degiro on kaupankäyntikuluissa selvästi halvempi erityisesti Yhdysvaltojen markkinoilla ja pienissä eurooppalaisissa kaupoissa.

Tuotevalikoima

Nordnet:
– Pohjoismaiset osakkeet: Erinomainen
– Omat nollakuluiset indeksirahastot: Kyllä
– Automaattinen kuukausisäästäminen: Kyllä, ilmainen
– ETF: 1 200+

Degiro:
– Kansainvälinen osakekaupankäynti: Erinomainen (50+ pörssiä)
– Omat indeksirahastot: Ei
– Automaattinen kuukausisäästäminen: Rajoitettu
– ETF Core-lista: Ilmainen, mutta suppea
– Johdannaiset: Kyllä (optiot, futuurit)

Turvallisuus ja sijoittajansuoja

Nordnet:
– Talletussuoja: Ruotsin Riksgälden 100 000 €
– Pörssinoteerattu, julkiset tilinpäätöstiedot

Degiro:
– Talletussuoja: Hollantilainen DNB (100 000 €)
– Sijoittajansuoja: Hollantilainen järjestelmä (20 000 €)
– Huomio: Degiro harjoittaa arvopapereiden lainausta — lisää teoreettista vastapuoliriskiä

Käyttökokemus

Nordnet: Suomenkielinen, kattava analytiikka, hyvä mobiilisovellus
Degiro: Englanti pääkielenä, ei suomenkielistä tukea, selkeä käyttöliittymä

Milloin valita Degiro?

• Olet aktiivinen osakesijoittaja useilla kaupoilla kuukaudessa
• Haluat laajan pääsyn kansainvälisiin pörsseihin alhaisilla kuluilla
• Sijoitat erityisesti Yhdysvaltojen markkinoille
• Englannin kieli ei ole ongelma

Milloin valita Nordnet?

• Sijoitat säännöllisesti indeksirahastoihin tai ETF:iin
• Haluat suomenkielistä palvelua ja pohjoismaista asiakaspalvelua
• Arvostat nollakuluisia indeksirahastoja ja automatisoitua kuukausisäästämistä
• Pitkäjänteinen strategia ilman aktiivista treidausta

[IMAGE:nordnet-vs-degiro-kuluvertailu-2025]

Nordnet vs. DEGIRO — Syvällinen vertailu 2025

DEGIRO ja Nordnet ovat molemmat johtavia sijoitusalustoja Suomessa. Mutta ne palvelevat hieman eri tarpeita. Tässä kattava vertailu.

Katso myos nordnet vs degiro vs interactive brokers vertailu suomi 2025.

Kustannukset — Kenelle kumpi on halvempi?

Helsingin pörssi (Nasdaq Helsinki):
– Nordnet: min. 6 € + 0,25 % (alle 10k€) / 0,15 % (yli 10k€)
– DEGIRO: 1,75 € + 0,08 % (ei prosenttirajoitetta)

Esimerkki 500 € kauppa Helsingissä:
– Nordnet: 6,00 € (minimi pätee)
– DEGIRO: 1,75 € + 0,40 € = 2,15 €

→ DEGIRO 64 % halvempi 500 euron Helsingin pörssikaupoissa.

MSCI World ETF (Amsterdamin pörssi):
– Nordnet: 9 EUR + 0,15 % (ulkomaiset EU-pörssit)
– DEGIRO: 1 € + 0,03 % (ETF-valikoimassa, kuukausittain yksi ilmainen ETF-kauppa)

Esimerkki 1 000 € ETF-osto Amsterdamissa:
– Nordnet: 9 € + 1,50 € = 10,50 €
– DEGIRO: 1 € + 0,30 € = 1,30 € (tai 0 € jos kuukauden ensimmäinen)

→ DEGIRO huomattavasti halvempi aktiiviselle ETF-kauppiaalle.

Mutta Nordnet voittaa indeksirahastoissa:

Nordnetin nollakuluiset indeksirahastot (TER 0,00 %, 0 € merkintäpalkkio) eivät ole DEGIROssa saatavilla. Jos sijoitat kuukausittain pieniä summia, Nordnet on kustannustehokkain.

Turvallisuus ja sijoittajansuoja

Nordnet:
– Ruotsalainen pankki (Nordnet Bank AB)
– Talletussuoja: ~90 000 € (Riksgälden)
– Sijoittajansuoja: ~21 500 € (Ruotsin järjestelmä)
– Toiminnassa vuodesta 1996

DEGIRO:
– Alankomaalainen sijoituspalveluyritys (ei pankki)
– Ei perinteistä talletussuojaa käteiselle
– Sijoittajansuoja: 20 000 € (Hollannin järjestelmä, ICS)
– Osa Flatex Bank AG:sta vuodesta 2021 (saksalainen pankki)

Käytännön ero: DEGIROssa käteinen ei ole yhtä hyvin suojattu kuin Nordnetissa. Arvopaperit ovat molemmissa asiakkaiden omia.

Lue lisaa aiheesta Nordnet vs Degiro 2025: Suomalaisen Sijoittajan Vertailu.

Sijoitusvalikoima

Nordnet:
– Pohjoismaiset osakkeet: laaja kattavuus
– ETF:t: 3 000+ globaalisti
– Omat nollakuluiset indeksirahastot
– Johdannaiset, warrantit, sertifikaatit
– Säästötilit kilpailukykyisin korkoin

DEGIRO:
– Globaalit osakkeet: 7 000+ 50+ pörssistä
– ETF:t: 5 000+ globaalisti
– Rajoitetumpi pohjoismaisissa osakkeissa
– Johdannaiset saatavilla (tarkka tarjonta vaihtelee)
– Ei omia rahastoja

Käyttöliittymä ja käyttökokemus

Nordnet:
– Täysin suomenkielinen ✅
– Mobiilisovellus iOS/Android — toimiva mutta ei markkinoiden paras
– Kattava analytiikka ja kurssitiedot
– Oppimateriaali suomeksi (Nordnet Academy)

DEGIRO:
– Useimmiten englanninkielinen ⚠️ (osittain käännetty suomeksi)
– Mobiilisovellus — hyvä käyttökokemus
– Perusanalytiikka, ei yhtä kattava kuin Nordnet
– Ei suomenkielistä koulutussisältöä

Kumpi valita? — Käyttötarkoituksen mukaan

Valitse Nordnet jos:
– Haluat suomenkielisen alustan
– Sijoitat pääasiassa indeksirahastoihin tai pohjoismaisiin osakkeisiin
– Kuukausisäästäminen on tärkein strategia
– Arvostat korkeaa talletussuojaa

Valitse DEGIRO jos:
– Kaupankäyt aktiivisesti kansainvälisillä markkinoilla
– Minimoit kaupankäyntikulut ovat prioriteetti
– Sijoitat eurooppalaisiin ETF:iin säännöllisesti
– Olet kokenut sijoittaja, joka ei tarvitse suomenkielistä tukea

Paras yhdistelmä: Nordnet kuukausisäästöihin + DEGIRO aktiiviseen kansainväliseen kaupankäyntiin.

Yhteenveto: Nordnet vs. DEGIRO 2025

Ei ole yhtä “parempaa” — kumpikin voittaa eri tilanteissa. Nordnet on suomalaisen aloittelijan luontevin valinta turvallisuuden, suomenkielisyyden ja nollakuluisten indeksirahastojen ansiosta. DEGIRO puolestaan on kustannustehokkaampi aktiiviselle kauppiaalle, joka käy kauppaa kansainvälisillä markkinoilla.

Nordnet vs. DEGIRO — Syvällinen vertailu 2025

DEGIRO ja Nordnet ovat molemmat johtavia sijoitusalustoja Suomessa. Mutta ne palvelevat hieman eri tarpeita. Tässä kattava vertailu.

Katso myos LYHYESTI
.

Kustannukset — Kenelle kumpi on halvempi?

Helsingin pörssi (Nasdaq Helsinki):
– Nordnet: min. 6 € + 0,25 % (alle 10k€) / 0,15 % (yli 10k€)
– DEGIRO: 1,75 € + 0,08 % (ei prosenttirajoitetta)

Esimerkki 500 € kauppa Helsingissä:
– Nordnet: 6,00 € (minimi pätee)
– DEGIRO: 1,75 € + 0,40 € = 2,15 €

→ DEGIRO 64 % halvempi 500 euron Helsingin pörssikaupoissa.

MSCI World ETF (Amsterdamin pörssi):
– Nordnet: 9 EUR + 0,15 % (ulkomaiset EU-pörssit)
– DEGIRO: 1 € + 0,03 % (ETF-valikoimassa, kuukausittain yksi ilmainen ETF-kauppa)

Esimerkki 1 000 € ETF-osto Amsterdamissa:
– Nordnet: 9 € + 1,50 € = 10,50 €
– DEGIRO: 1 € + 0,30 € = 1,30 € (tai 0 € jos kuukauden ensimmäinen)

→ DEGIRO huomattavasti halvempi aktiiviselle ETF-kauppiaalle.

Mutta Nordnet voittaa indeksirahastoissa:

Nordnetin nollakuluiset indeksirahastot (TER 0,00 %, 0 € merkintäpalkkio) eivät ole DEGIROssa saatavilla. Jos sijoitat kuukausittain pieniä summia, Nordnet on kustannustehokkain.

Turvallisuus ja sijoittajansuoja

Nordnet:
– Ruotsalainen pankki (Nordnet Bank AB)
– Talletussuoja: ~90 000 € (Riksgälden)
– Sijoittajansuoja: ~21 500 € (Ruotsin järjestelmä)
– Toiminnassa vuodesta 1996

DEGIRO:
– Alankomaalainen sijoituspalveluyritys (ei pankki)
– Ei perinteistä talletussuojaa käteiselle
– Sijoittajansuoja: 20 000 € (Hollannin järjestelmä, ICS)
– Osa Flatex Bank AG:sta vuodesta 2021 (saksalainen pankki)

Käytännön ero: DEGIROssa käteinen ei ole yhtä hyvin suojattu kuin Nordnetissa. Arvopaperit ovat molemmissa asiakkaiden omia.

Sijoitusvalikoima

Nordnet:
– Pohjoismaiset osakkeet: laaja kattavuus
– ETF:t: 3 000+ globaalisti
– Omat nollakuluiset indeksirahastot
– Johdannaiset, warrantit, sertifikaatit
– Säästötilit kilpailukykyisin korkoin

DEGIRO:
– Globaalit osakkeet: 7 000+ 50+ pörssistä
– ETF:t: 5 000+ globaalisti
– Rajoitetumpi pohjoismaisissa osakkeissa
– Johdannaiset saatavilla (tarkka tarjonta vaihtelee)
– Ei omia rahastoja

Käyttöliittymä ja käyttökokemus

Nordnet:
– Täysin suomenkielinen ✅
– Mobiilisovellus iOS/Android — toimiva mutta ei markkinoiden paras
– Kattava analytiikka ja kurssitiedot
– Oppimateriaali suomeksi (Nordnet Academy)

DEGIRO:
– Useimmiten englanninkielinen ⚠️ (osittain käännetty suomeksi)
– Mobiilisovellus — hyvä käyttökokemus
– Perusanalytiikka, ei yhtä kattava kuin Nordnet
– Ei suomenkielistä koulutussisältöä

Kumpi valita? — Käyttötarkoituksen mukaan

Valitse Nordnet jos:
– Haluat suomenkielisen alustan
– Sijoitat pääasiassa indeksirahastoihin tai pohjoismaisiin osakkeisiin
– Kuukausisäästäminen on tärkein strategia
– Arvostat korkeaa talletussuojaa

Valitse DEGIRO jos:
– Kaupankäyt aktiivisesti kansainvälisillä markkinoilla
– Minimoit kaupankäyntikulut ovat prioriteetti
– Sijoitat eurooppalaisiin ETF:iin säännöllisesti
– Olet kokenut sijoittaja, joka ei tarvitse suomenkielistä tukea

Paras yhdistelmä: Nordnet kuukausisäästöihin + DEGIRO aktiiviseen kansainväliseen kaupankäyntiin.

Yhteenveto: Nordnet vs. DEGIRO 2025

Ei ole yhtä “parempaa” — kumpikin voittaa eri tilanteissa. Nordnet on suomalaisen aloittelijan luontevin valinta turvallisuuden, suomenkielisyyden ja nollakuluisten indeksirahastojen ansiosta. DEGIRO puolestaan on kustannustehokkaampi aktiiviselle kauppiaalle, joka käy kauppaa kansainvälisillä markkinoilla.

Lue lisaa aiheesta LYHYESTI
.

Sijoitusalustojen vertailu 2025 — Kattava taulukko

Suomessa on useita hyviä sijoitusalustoja. Tässä kattava vertailu tärkeimmistä tekijöistä.

Päävertailu: Nordnet, DEGIRO, OP, Nordea, Evli

Valintaohje eri profiileille

Aloittelija omatoiminen:
Nordnet — suomenkielinen palvelu, nollakuluiset indeksirahastot, hyvä koulutussisältö

Aktiivinen kansainvälinen kauppias:
DEGIRO — alemmat kaupankäyntipalkkiot, laajempi ETF-valikoima kansainvälisesti

Kaiken saman katon alla:
OP tai Nordea — integroitu pankkipalvelu, henkilökohtainen neuvonta

Institutionaalinen tai varainhoito:
Evli — erikoistunut varainhoito varakkaammille asiakkaille

Miksi useimmat suomalaiset valitsevat Nordnetin?

Nordnet on onnistunut yhdistämään kolme kilpailuetua:
1. Kustannustehokkuus — nollakuluiset indeksirahastot ja kohtuulliset kaupankäyntipalkkiot
2. Valikoima — laajin pohjoismaisiin osakkeisiin erikoistunut tarjonta
3. Käytettävyys — suomenkielinen, toimiva alusta ilman monimutkaista käyttöliittymää

Nämä kolme yhdessä tekevät Nordnetista loogisen valinnan suurimmalle osalle suomalaisista sijoittajista, joille pohjoismaiset osakkeet ja kustannustehokas pitkäaikaissijoittaminen ovat prioriteetteja.

Sijoittaminen 2025 — Markkina- ja talousympäristö

Ymmärtääksesi miksi juuri nyt on hyvä aika aloittaa tai jatkaa sijoittamista, on hyödyllistä katsoa laajempaa talous- ja markkinakontekstia.

Tutustu myos artikkeliimme aiheesta LYHYESTI
.

Euroopan korkoympäristö 2025

Euroopan Keskuspankki (EKP) aloitti korkojen laskun vuoden 2024 aikana inflaation tasaannuttua. Tämä on muuttanut sijoitusympäristöä:

• Korkotilit: Korkojen laskiessa pankkitilien korot laskevat — sijoittaminen osakkeisiin ja ETF:iin tulee suhteellisesti houkuttelevammaksi
• Velkakirjat: Laskevat korot nostavat olemassa olevien joukkolainojen arvoa
• Osakkeet: Matalampi korkotaso tukee yritysten arvostuksia (diskonttokorko laskee)

Mitä tämä tarkoittaa sijoittajalle 2025?
Nollakorkojen tai matalien korkojen ympäristö suosii osakesijoittajia. Pankkitilillä rahan ostovoimaa syö inflaatio (2–3 % vuodessa). Osakesijoittaja on historiallisesti saanut reaalituottoa 5–7 % vuodessa.

Pohjoismaiset markkinat 2025

Pohjoismaat ovat säilyttäneet taloudellisen vakauden:
– Suomi: vientiteollisuus elpyy, rakennussektori haastava mutta stabiloituu
– Ruotsi: Riksbanken aloitti korkojen laskun, asuntomarkkina tasaantuu
– Norja: öljysektori pitää taloutta vahvana
– Tanska: lääketeollisuus (Novo Nordisk) globaalilla nousukurssilla

Pohjoismaisilla osakkeilla on perinteisesti korkeat osinkotuotot (3–5 %), hyvä yrityshallinto ja suhteellinen taloudellinen vakaus.

Globaali hajauttaminen — Miksi se on tärkeää?

Vaikka pohjoismaiset yhtiöt ovat laadukkaita, pelkkä pohjoismainen osakesalkku on alttiina alueellisille riskeille. Globaali hajautus (esim. MSCI World) tarjoaa:

• Pääsyn USA:n teknologiajätteihin (Apple, Microsoft, Alphabet, Amazon)
• Japanin ja Euroopan suuryhtiöihin
• Kasvaviin talouksiin Aasiassa ja Latinalaisessa Amerikassa

Suositeltu tasapaino pohjoismaiselle sijoittajalle:
– 60–70 % globaali MSCI World
– 20–30 % Pohjoismaat (ylipainona kotimaisille)
– 0–10 % kehittyvät markkinat (korkeampi riski/tuotto-profiili)

Lue myös